निश्चित आय निवेश डेट म्यूचुअल फंड या निश्चित आय म्यूचुअल फंड के माध्यम से अधिक कुशलता से किया जा सकता है
मैं 37 वर्ष का विवाहित व्यक्ति हूं और मुंबई में निवास करता हूं। मैंने एक एलआईसी एंडोमेंट प्लान, जीवन सरल, खरीदा है, जिसमें मैं हर महीने 17,000 रुपये का भुगतान करता हूं।
इस पॉलिसी के अनुसार, मुझे केवल 15 वर्षों तक हर महीने 17,000 रुपये (2 लाख रुपये प्रति वर्ष) का भुगतान करना होगा, और फिर मुझे 100 साल तक प्रति वर्ष 2 लाख रुपये का भुगतान किया जाएगा, और 15 वर्षों के बाद समर्पण मूल्य 44 लाख रुपये होगा। यह राशि वार्षिक रूप से बढ़ेगी। साथ ही, 15 वर्षों तक, मैं बीमा कवर (47 लाख रुपये), दुर्घटना कवर (72 लाख रुपये) और बहुत कम ब्याज पर 10 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकता हूं।
मेरे पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस और 5 लाख रुपये प्रति वर्ष का मेडिक्लेम है। क्या मुझे एलआईसी में निवेश जारी रखना चाहिए या एसआईपी पर स्विच करके लार्ज कैप या इंडेक्स फंड या किसी डेट/फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करना चाहिए?
अगर आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर और 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर है, तो मुझे कोई अतिरिक्त कारण नहीं दिखता कि आपको एक और बंदोबस्ती योजना क्यों जारी रखनी चाहिए। हो सकता है कि आप एंडोमेंट योजना के माध्यम से निश्चित आय निवेश करने का प्रयास कर रहे हों, लेकिन यह ऋण म्यूचुअल फंड या निश्चित आय म्यूचुअल फंड के माध्यम से बहुत अधिक कुशलता से किया जा सकता है।
आपकी उम्र और आपके द्वारा देखे जा रहे वर्षों की संख्या को ध्यान में रखते हुए, कोई अधिक दृढ़ता से कह सकता है कि 15-20 साल या उससे अधिक समय तक बचाए गए 17,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है। भले ही आप इसे ऋण और इक्विटी के संयोजन के साथ एक उचित हाइब्रिड फंड में करते हैं जो सादे वेनिला इक्विटी फंड जितना आक्रामक नहीं है, आपके पास एंडोमेंट योजना से बेहतर प्रदर्शन करने का मौका है।
यदि आपको लगता है कि आपको अपने वेतन के आधार पर पर्याप्त कवर की आवश्यकता है, तो आप शायद अपने टर्म कवर को पूरी तरह से ऊपर कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप एसआईपी करते हैं और एलआईसी बंदोबस्ती योजना को छोड़ दिया जा सकता है या हो सकता है कि यदि संभव हो तो आप 17,000 रुपये भी जोड़ सकते हैं। अतिरिक्त एसआईपी यह सुनिश्चित करने के लिए कि वित्तीय बचत के लिए आपके समग्र पोर्टफोलियो में थोड़ा सा विकास तत्व शामिल है।
वर्तमान में ऐसा लग रहा है कि आप खुद बीमा के लिए पैसा लगा रहे हैं और यह आपके पैसे के मूल्य की आपकी विकास आवश्यकताओं का ख्याल नहीं रख सकता है, जबकि आपको यह ध्यान रखना होगा कि बीमा आपको एक परिभाषित लाभ दे सकता है लेकिन इसके बारे में मत भूलना आपके पैसे के बढ़ने की ज़रूरत और समय के साथ पैसे का मूल्य भी हम अभी जो पढ़ रहे हैं उससे बहुत अलग है।
(निवेश विशेषज्ञ द्वारा व्यक्त किए गए विचार उनके अपने हैं। अपने निवेश संबंधी प्रश्न हमें Askmoneytoday@intoday.com पर ईमेल करें। हम आपके प्रश्नों का उत्तर हमारे विशेषज्ञों के पैनल से प्राप्त करेंगे।)