मैं 38-वर्षीय म्यूचुअल फंड निवेशक हूं, जो 12-वर्षीय एसआईपी की योजना बना रहा हूं और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन पर मार्गदर्शन चाहता हूं। मुझे क्या करना चाहिए?

यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है, साल में एक या दो बार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

आपके 38 साल के होने पर और अगले 12 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बनाते समय, आपको अपने पोर्टफोलियो को समीक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है। निवेश की योजना को अपडेट करने के लिए आपको निम्नलिखित बिंदुओं का ध्यान देना चाहिए:

1. निवेश के लक्ष्य: आपके निवेश के लक्ष्य और उद्देश्य क्या हैं? यह स्पष्ट होना चाहिए कि आप अपने निवेश से क्या प्राप्त करना चाहते हैं।

2. निवेश की अवधि: आपकी निवेश की अवधि क्या है? आपके निवेश के लिए 12 वर्ष निर्धारित किए गए हैं, लेकिन आपकी आर्थिक स्थिति, वित्तीय लक्ष्य और आवश्यकताओं के आधार पर इसे बदलना भी संभव है।

3. निवेश की विविधता: आपके पोर्टफोलियो में विविधता की होनी चाहिए, जिसमें विभिन्न प्रकार के निवेश शामिल हों, जैसे कि शेयरों, तरलता निवेश, और आय के स्रोत।

4. निवेश के रिस्क: आपके निवेश के रिस्क का समीक्षा करें और अपनी आर्थिक स्थिति, उम्र, और लक्ष्यों के संदर्भ में उपयुक्त रिस्क लें।

इसके अलावा, आपको वित्तीय सलाहकार से चर्चा करना भी फायदेमंद हो सकता है।

आपके निवेशों को देखते हुए, यह ठीक है कि आप पराग पारिक फ्लेक्सी कैप में 3,000 रुपये और आदित्य बिड़ला सन लाइफ ईएलएसएस में 1,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। लेकिन, इसके अलावा, आपके निवेश की विविधता और रिस्क का विश्लेषण करके, आप अपने पोर्टफोलियो को और भी समृद्ध और सुरक्षित बना सकते हैं।

एक्सिस ब्लू चिप: 2,000 रुपये

एक्सिस स्मॉल कैप: 2,000 रुपये

एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर: 2,000 रुपये

एचडीएफसी स्मॉल कैप: 1500 रुपये

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप: 2,000 रुपये

एसबीआई स्मॉल कैप: 2,000 रुपये

यूटीआई एमएनसी फंड: 1,000 रुपये

मिराए फोकस्ड फंड: 2,000 रुपये

मिराए लार्ज कैप: 2,000 रुपये

मिराए ईएलएसएस टैक्स सेवर: 2,000 रुपये

राजीव बजाज, चेयरमैन और एमडी, बजाजकैपिटल लिमिटेड के अध्यक्ष।

म्यूचुअल फंड में निवेश समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। एक 38-वर्षीय निवेशक के रूप में जो 12-वर्षीय व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) की योजना बना रहा है, इसे ध्यान में रखकर उसे अपने पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन करना चाहिए।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन एक प्रक्रिया है जिसमें आप अपने निवेश पोर्टफोलियो की आरंभिक जोखिम-इनाम प्रोफाइल को बनाए रखने के लिए उसे पुनर्गठित करते हैं। इसमें आपके द्वारा पोर्टफोलियो में परिसंपत्तियों की आवधिक खरीद या बिक्री शामिल होती है ताकि आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप बना रहे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निवेश उन लक्ष्यों के अनुसार है जो आपने निर्धारित किए हैं, साल में एक या दो बार पुनर्संतुलन की सिफारिश की जाती है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन को क्रियान्वित करने के लिए, पहला कदम अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट करना है। आप 12-वर्षीय एसआईपी में निवेश कर रहे हैं, तो आपको दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को ध्यान में रखने की आवश्यकता है, जैसे कि सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा के लिए धन, घर खरीदना आदि। इन लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो की जोखिम-इनाम अनुपात को निर्धारित कर सकते हैं, जो आपके परिसंपत्ति आवंटन के लिए मार्गदर्शन करेगा।

जैसा कि पहले उल्लिखित है, एक उपयुक्त निवेश रणनीति की सिफारिश करने से पहले, निवेशक के निवेश क्षितिज, जोखिम की भूख, और लक्ष्यों के अनूठे संयोजन को समझना महत्वपूर्ण है। ऐसे मामलों में जहां निवेश का दायरा लंबा है और आक्रामक जोखिम की भूख है, इक्विटी-उन्मुख पोर्टफोलियो की सलाह दी जाती है। विशेष रूप से, आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में पहले से ही विभिन्न इक्विटी श्रेणियों की योजनाएं शामिल हैं।

हम विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में एक्सपोज़र के साथ इक्विटी पोर्टफोलियो को और विकसित करने की सलाह देते हैं। आपकी कुल मासिक निवेश योग्य राशि 22,500 रुपये को निम्नलिखित फंडों में समान रूप से आवंटित करने पर विचार किया जाएगा:

1. एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड

2. निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड

3. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड

4. कोटक मल्टी कैप फंड

5. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (मौजूदा)

6. एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड (मौजूदा)

यह वितरण रणनीति यह सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो न केवल विभिन्न इक्विटी श्रेणियों में बल्कि विभिन्न परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों में भी विविध बना रहे। इस दृष्टिकोण को अपनाकर, आप अपने पोर्टफोलियो की लचीलापन बढ़ाते हैं, विशिष्ट बाजार खंडों या फंड प्रबंधकों से जुड़े जोखिमों को कम करते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करने से गैर-निष्पादित फंडों की पहचान करने में मदद मिलेगी, जिन्हें बाद में बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों से बदला जा सकता है। यह रिटर्न की वांछित दर को बनाए रखने में सहायता करता है।

(यह विचार निवेश विशेषज्ञों द्वारा व्यक्त किए गए हैं। निवेश संबंधी प्रश्न के लिए कृपया Askmoneytoday@intoday.com पर ईमेल करें। हम आपके प्रश्नों के उत्तर हमारे विशेषज्ञों के पैनल से प्राप्त करेंगे।)