निवेश विचार: सावधि जमा बनाम सावधि जमा। बुनियादी अंतर क्या है?

डाकघर 1 वर्ष, 2 वर्ष, 3 वर्ष और 5 वर्ष की अवधि की सावधि या सावधि जमा योजनाएं प्रदान करता है। ब्याज दर 6.9 से 7.5 फीसदी तक है. 

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पिछले हफ्ते, केंद्र ने जनवरी-मार्च तिमाही के लिए तीन-वर्षीय सावधि जमा योजना पर लागू ब्याज दरों को 10 आधार अंकों तक संशोधित किया। वित्त मंत्रालय के परिपत्र के अनुसार, सुकन्या समृद्धि योजना के तहत जमा पर मौजूदा 8 प्रतिशत से बढ़कर 8.2 प्रतिशत की ब्याज दर लगेगी, जबकि 3 साल की सावधि जमा पर मौजूदा प्रतिशत से बढ़कर 7.1 प्रतिशत हो जाएगी।

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सावधि जमा या फिक्स्ड डिपॉजिट एक निश्चित अवधि का निवेश विकल्प है जिसमें परिपक्वता अवधि कुछ महीनों से लेकर पांच साल तक हो सकती है। ये बैंक, एनबीएफसी और डाकघर द्वारा पेश किए जाते हैं। इनमें आपको निश्चित ब्याज दरों के साथ गारंटीकृत रिटर्न मिलता है। कुछ लोकप्रिय सावधि जमा विकल्प हैं पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट, सुकन्या समृद्धि योजना, और अन्य। 

सावधि जमा के अलावा, कुछ अन्य जमा विकल्प भी होते हैं जो कुछ दिनों से लेकर 10 वर्ष तक की अवधि की हो सकती है। इन जमा विकल्पों में आपको बैंकों के बचत खातों की तुलना में उच्च दर का रिटर्न प्राप्त होता है।
सावधि जमा और सावधि जमा दोनों ही निवेश विकल्प हैं जो निवेशकों के लिए विभिन्न विशेषताओं के साथ आते हैं। 
सावधि जमा, जिसे अक्सर जोखिम-मुक्त निवेश के रूप में देखा जाता है, निवेश अवधि के लिए एक निश्चित दर प्रदान करता है और यह निवेश सुरक्षित और संरक्षित होता है। 
सावधि जमा में निवेशकों के पास समाप्ति तिथियों को अलग-अलग करने की सुविधा होती है, जिससे उन्हें 'निवेश सीढ़ी' बनाने की अनुमति मिलती है। 

सावधि जमा में न्यूनतम जमा की आवश्यकता कम होती है जिससे निवेशकों को आवर्ती जमा जैसी जरूरत नहीं पड़ती।  सावधि जमा उच्च ब्याज दरों की पेशकश करके बड़ी प्रारंभिक जमा को प्रोत्साहित करता है। 

सावधि जमा के माध्यम से किसी भी आवश्यक वित्तीय आवश्यकता के मामले में निवेशक एए ऋण प्राप्त कर सकते हैं और बैंक निवेश राशि का ऋण के रूप में उपयोग करने की सुविधा देते हैं। 
सावधि जमा में सावधि जमा की तुलना में कम लॉक-इन अवधि होती है, जिससे निवेशकों को निवेश से निकलने में कम कठिनाई होती है।

सावधि जमा में, निवेशक परिपक्वता अवधि के अंत में विकल्प का चयन कर सकते हैं, जो उन्हें निश्चित अवधि के लिए ब्याज उपार्जित करने की सुविधा देता है। इसके अतिरिक्त, निवेशक गैर-संचयी भुगतान विकल्प भी चुन सकते हैं, जो उन्हें नियमित अवधि के अंतराल में अपनी कमाई प्राप्त करने की अनुमति देगा। 

सावधि जमा निवेश एक प्रकार की सावधि जमा है जो चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करती है, जिससे मूल राशि के साथ-साथ संचित ब्याज भी प्राप्त होता है। इसके तुलना में, सावधि जमा में लंबी लॉक-इन अवधि होती है लेकिन उस पर जुर्माना लगता है, और निवेशकों को नियत तारीख से पहले समय पूर्व निकासी की अनुमति देती है। 
सावधि जमा में निवेशक आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के अनुसार कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं, और इसमें कोई वास्तविक गिरावट या जोखिम शामिल नहीं होता। 

अधिकांश बैंक इस योजना को प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक भुगतान की जाने वाली कर योग्य राशि को कम कर सकते हैं और मूल राशि का 90% तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
आपने अपने FD खाते में जो पैसा निवेश किया है, उसे खत्म करना बहुत ही आसान है। एफडी निकासी की प्रक्रिया समय से पहले त्वरित और सरल है, और इसे बैंक के ऐप के माध्यम से किया जा सकता है।

डाकघर सावधि जमा  लघु बचत योजनाओं के तहत, डाक विभाग डाकघर सावधि जमा योजनाएं प्रदान करता है। निवेशकों को 1, 2, 3 और 5 साल के लिए टाइम डिपॉजिट खाता खोलने का विकल्प मिल सकता है। हालाँकि, डाकघर को औपचारिक आवेदन देकर खाते की अवधि बढ़ाई जा सकती है।

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आयकर लाभ केवल 5-वर्षीय डाकघर सावधि जमा खाते के लिए उपलब्ध है। जमाकर्ता आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की आयकर छूट का दावा कर सकते हैं।  

ब्याज दरें 01.01.2024 से

अवधि दर
1 वर्ष 6.9%
2 वर्ष 7.0%
3 वर्ष 7.1%
5 वर्ष 7.5 %